Дадут ли ипотеку если испорчена кредитная история

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Многие даже не задумываются над тем, насколько кредитная история влияет на уровень жизни. Ну, просрочил на денечек, но так ведь заплатил же. Ну, поздно перевел, и банк принял деньги спустя несколько дней. Ну так принял же! Все это влияет на вашу кредитную историю. И вопрос дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, становится все более животрепещущим.

Как исправить кредитную историю? Набрать небольших кредитов и точно все отдать? Или подождать, пока рассосется само? Как узнать, что кредитная история испорчена? Может, просто банк неудачный, а с кредитной историей все хорошо? Вопросов тьма, и сегодня мы постараемся подробно ответить на все.

Как узнать, что кредитная история испорчена?

как взять ипотеку с плохой кредитной историей
как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Многие из тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, не знают, как проверить, насколько плохи дела. Конечно, если вы допускали серьезные просрочки по платежам, то вряд ли у вас возникнут вопросы, почему вам отказывают в ипотеке. Однако просрочки, которые были допущены не по вашей вине (задержка заработной платы, длительный больничный, перевели деньги в последний момент, а банк принял их позже установленной даты) не откладываются в памяти. Тут-то и возникает вопрос: а с чего вы взяли, что у меня плохая кредитная история? Я же платил!

Узнать состояние вашей кредитной истории можно в БКИ – Бюро кредитных историй. Данные о вашей кредитной истории хранятся в БКИ в течение весьма длительного срока, до десяти лет. Сейчас многие скажут: почему до десяти, если было до пятнадцати? Дело в том, что в соответствующий закон в 2016 году была внесена поправка, сократившая срок хранения истории в БКИ с момента ее последнего изменения.

Итак, мы выяснили, где хранятся данные о вашей кредитной истории. Осталось прояснить, какие покупки влияют на вашу кредитную историю.

  • Самым очевидным фактором будет кредит на крупную сумму, по которому были просрочки или начислялись проценты. Говорить о продаже вашего долга коллекторам вовсе не хочется. Если это случалось, ваша кредитная история испорчена однозначно.
  • Платежи по рассрочкам. Да, рассрочка в нашем сознании откладывается как самый выгодный способ покупки товара. «Быстро и без переплат», как в рекламном слогане. Вот только это не значит, что просрочки по рассрочке не отразятся на вашей кредитной истории. Еще как отразятся! Некоторые банки начинают пристально следить за вами уже после того, как вы начинаете вносить минимальный платеж вместо обязательного. С рассрочкой нужно быть еще более внимательным, чем с кредитом. Несмотря на свою кажущуюся простоту, она скрывает много подводных камней, которые могут повлиять на вашу кредитную историю.
  • Микро-займы. Сколько ни говори русскому человеку, что связываться с такими организациями нельзя, а перехватить тысчонку-другую до зарплаты иногда ой как хочется. Жену побаловать, с друзьями погулять или отдать долг другу, который неожиданно о нем вспомнил. Вот только такие микро-займы влияют на вашу кредитную историю хуже всех остальных. Проценты начисляются каждый день, о чем многие микро-компании кокетливо умалчивают. И в итоге вам придется отдавать куда больше, чем вы рассчитывали. У многих такой возможности нет. В особенности, если одобрили вам не тысячу, а десять или пятнадцать тысяч. Сумма небольшая, если брать такой кредит с умом и в нормальном банке. Но в такой конторе минимальная сумма превращается в неподъемный долг спустя весьма короткое время.

Узнать, испорчена ли ваша кредитная история, можно в БКИ. Для этого вам достаточно связаться с представителем БКИ и подать официальный запрос. Мы не рекомендуем связываться с ипотечными брокерами даже в том случае, если вы точно знаете, что ваша кредитная история ужасна, и ипотеку вам никто не одобрит. Тем более мы не рекомендуем связываться с ними на начальном этапе, когда вы еще сомневаетесь в том, насколько ваша кредитная история плоха.

И вот, БКИ говорит, что ваша кредитная история уже испорчена. Недоглядели там, просрочили сям – и надеяться на одобрение ипотеки не приходится. Или нет?

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

где взять ипотеку с плохой кредитной историей
где взять ипотеку с плохой кредитной историей

На самом деле взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне можно. Многие ищут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, рассматривая исключительно молодые банки и даже не задумываясь над тем, что даже исполины вроде родного «Сбера» вполне могут пойти навстречу. Но для этого придется постараться. Поэтому для начала мы ответим не на вопрос «где», а на вопрос «как».

Как улучшить свое положение:

  • Для начала вам потребуется обеспечить себе соответствующее финансовое состояние. Нет, миллионером становиться не нужно. Достаточно устроиться на работу официально, и желательно с соответствующим уровнем заработной платы. Многие работодатели специально занижают официальный уровень заработной платы, доплачивая остаток «в конверте». Такой способ позволяет снизить уровень расходов на вас, так как снижается сумма отчислений в ПФР. Но вам такой способ не подходит. Уровень вашего дохода должен быть официальным. Если вы не хотите менять место работы, поговорите с работодателем об этом. Или же начинайте искать новое место работы. Без официального уровня заработной платы, который позволит вам погашать ежемесячные платежи стабильно и без задержек, ипотеку вам не одобрят.
  • Если ваша кредитная история не убита напрочь, все еще можно исправить. Конечно, такой способ подойдет тем, кто заранее обеспокоен одобрением ипотеки, а не спохватился в последний момент. В этом случае вы можете взять несколько небольших потребительских кредитов и своевременно их выплатить. История в БКИ обновится, и банк увидит результаты ваших трудов.
  • Если просрочка платежей произошла не по вашей вине, вы все еще можете это доказать. Для этого необходимо собрать все соответствующие документы и предоставить их банку, в котором вы брали кредит. Это могут быть счета за лечение, выписки, справки с места работы и другие документы, подтверждающие, что вы не могли выполнять свои долговые обязательства в полном объеме не по своей вине. По-хорошему это следовало сделать, как только у вас возникли трудности, но далеко не все в нашей стране знают, что при наступлении неблагоприятных условий об этом лучше сообщить. Мы привыкли справляться самостоятельно, и не верим, что банк пойдет нам навстречу. А он обязательно пойдет, если не чинить препятствий.

Итак, мы рассмотрели, как можно улучшить свое положение и сдвинуться чуть ближе к заветной квартире в ипотеку. Настало время перейти к следующей части нашего расследования.

где взять ипотеку с плохой кредитной историей
где взять ипотеку с плохой кредитной историей

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей:

  • Если вам нужна ипотека с плохой кредитной историей, список банков можно отложить до тех пор, пока не испробованы все основные варианты. Так, например, вы можете прибегнуть к другому способу получения заветной квартиры. Например, получить рассрочку от застройщика на этапе строительства. Минус у такого решения только один: небольшой срок. Как правило, рассрочка предоставляется только на время строительства. Зато кредитную историю проверяют далеко не всегда, и можно купить квартиру на выгодных условиях и с небольшим процентом.
  • Если вы беспокоитесь, дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, попробуйте обратиться в большое количество различных банков. В вашем случае уже не до придирок. Обращайтесь во все банки, которые предоставляют возможность оформления ипотечного кредита.
  • Существует и такой вариант, как обращение к ипотечным брокерам. Выше мы уже писали о том, что не рекомендуем обращаться к ним. Но для тех, у кого кредитная история ужасна, и сделать с этим ничего нельзя, брокер может оказаться единственным выходом. Брокеры занимаются тем, что находят банки, не проверяющие кредитные истории или не имеющие полного доступа к базам БКИ. Также брокер может оказать содействие в одобрении ипотечного кредита. Условия у брокеров суровы. Но если вы ищете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, потому что вам везде уже отказали, брокер может быть вашим последним шансом. Услуги брокера стоят недешево, и найти такого брокера, которому можно было бы довериться, весьма трудно. Поэтому перед обращением проверьте, насколько это возможно, отзывы реальных людей, не поленитесь связаться с ними и уточнить детали, чтобы не нарваться на мошенника.

Если вы беспокоитесь, дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, важно помнить о том, что в этом деле все зависит от вас. При грамотном подходе вам могут одобрить ипотеку и в «Сбербанке», важно только правильно подготовиться и сделать все возможное для этого. Как? Попробуем разобраться.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в надежном банке?

как взять ипотеку с плохой кредитной историей
как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если вам нужна ипотека с плохой кредитной историей, список банков может за несколько дней сократиться до двух-трех известных вам банков, которые с натяжечкой могут пойти вам навстречу. И то только при условии, что вы предоставите доказательства своей платежеспособности. Конечно, не стоит сразу бежать в первый попавшийся банк, пусть даже и совсем вам не известный. Давайте посмотрим, что можно сделать для того, чтобы повысить вероятность одобрения вашего ипотечного кредита с плохой кредитной историей:

  • Для получения одобрения вам потребуется обзавестись надежными поручителями, каждый из которых будет обладать соответствующим уровнем дохода. Чем надежнее поручители, тем выше вероятность, что ипотечный кредит вам все-таки одобрят.
  • Кроме того, подавать заявку на одобрение стоит только после того, как ваш официальный стаж на нынешнем месте работы перевалит отметку в полгода. Еще лучше, если вы будете подавать заявку после года стабильной официальной работы с соответствующим уровнем заработка.

Помните, что банки любят стабильность и уверенность. Крупные банки с подтвержденной репутацией не могут себе позволить работать с ненадежными заемщиками. В то же время, молодые банки, которые только начинают нарабатывать клиентскую базу, вполне могут вам помочь. Однако не стоит надеяться, что они вовсе не станут проверять вашу кредитную историю или закроют на нее глаза без каких-либо усилий с вашей стороны.

Кроме того, если вы раздумываете, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, будьте готовы к тому, что условия получения такой ипотеки будут отличаться от стандартных.

  • В первую очередь, стоит подготовиться к тому, что ипотека будет предоставлена вам на менее длительный срок. Обыкновенно ипотеку можно брать на срок до тридцати пяти лет, но в случае, если ваша кредитная история подпорчена, и банк готов пойти вам навстречу, срок ипотеки будет сокращен.
  • Также стоит подготовиться к тому, что вам придется заплатить большой первоначальный взнос. Почему так? Банк хочет минимизировать свои риски. Подпорченная кредитная история представляет собой большой риск для банка, который идет вам навстречу. Поэтому банк будет использовать все возможности для того, чтобы минимизировать свои риски и получить ваши деньги в полном объеме и без задержек.
  • И, конечно, важно подготовиться к тому, что может потребоваться залог в виде недвижимости. При этом недвижимость может быть оформлена на вашего супруга или супругу, на родителей или других родственников, и даже на поручителя. Чем больше у банка гарантий, что он сможет получить свои деньги, тем выше вероятность, что ипотеку вам одобрят.
  • Кроме того, ставка по кредиту будет увеличена по сравнению с обычными условиями. Конечно, это неприятно. Вам придется быстро выплатить достаточно крупную сумму, да еще и под высокий процент. Но в случае, когда ваша кредитная история оставляет желать лучшего, приходится соглашаться на любые условия.

Однако не спешите отчаиваться. Если вы долго пользуетесь продуктами одного банка, и проблемы с выплатами возникли впервые, у вас еще есть шанс все исправить. После общения со специалистом банка и предоставления всех соответствующих документов, а также совершения действий, которые позволяют исправить кредитную историю, у вас появится шанс оформить ипотеку на обыкновенных условиях.

Вывод: трудно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история? При правильном подходе – да. Однако для этого придется приложить немалые усилия. Далеко не все хотят работать над собой и обращаются к брокерам, которые загоняют заемщиков в еще более худшие и сложные условия. Так действовать нельзя. Только планомерное и официальное улучшение своего положения, исправление кредитной истории и возможность заручиться поддержкой надежных поручителей позволит вам взять ипотеку на хороших условиях.

К сожалению, мы задумываемся над тем, как исправить ситуацию, только тогда, когда изменить уже ничего нельзя. А ведь можно было избежать ухудшения кредитной истории, если платить все вовремя, грамотно оценивать свои возможности и не пытаться прыгнуть выше головы.

Не стоит гнаться за престижем и покупать вещи в кредит, оплатить который вы не в состоянии. Точно так же не стоит покупать дорогую квартиру в ипотеку, если вы понимаете, что выплаты станут для вас обременительными. В жизни может случиться всякое. Не хотелось бы говорить о плохом, но экстренных ситуаций, которые требуют существенных финансовых вливаний, становится с каждым годом все больше.

Внимательно относитесь к своим деньгам и своей репутации. Банки следят за ней очень пристально. В данной статье мы попытались подробно ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей. Надеемся, мы смогли помочь вам решить свою проблему.

Если статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. Поможем решить все ипотечные вопросы все вместе!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *