Что такое ипотека от застройщика в СПб, и как она оформляется?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ипотека от застройщика в СПб
ипотека от застройщика в СПб

В последнее время все большее число людей предпочитает оформлять ипотеку на ранних стадиях, несмотря на все риски. Ничего удивительного в этом нет: стоимость готового жилья даже при оформлении ипотеки по-настоящему пугает. В настоящее время в Санкт-Петербурге есть несколько способов оформить в ипотеку квартиру в новостройке с достаточно ощутимой выгодой. Это ипотека от застройщика в СПб и оформление переуступки.

В нашей сегодняшней статье мы подробно остановимся на том, как взять квартиру в ипотеку в СПб в новостройке на любом этапе строительства, рассмотрим, как оформляются готовые квартиры в ипотеку в СПб, а также остановимся на рисках, которые всегда присутствуют при покупке любого имущества.

Следует сказать, что ипотека на новостройки Санкт-Петербурга приобрела особую популярность в связи с тем, что новостройки появляются в разных районах города, включая пригородные зоны, которые фактически входят в городскую черту. Это позволяет многим семьям оставаться в черте города и с городской пропиской, но при этом наслаждаться всеми преимуществами загородной жизни в тихом и спокойном районе. Стоит также отметить, что ипотека на недвижимость в Санкт-Петербурге оформляется намного быстрее и удобнее, чем в других городах, включая и Москву. Связано это с тем, что в Петербурге намного меньше приезжих, которым тоже нужно жилье, а у жителей города есть собственные накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса.

Несмотря на низкую официальную заработную плату (в среднем по городу и области), уровень жизни петербуржца (также в среднем) достаточно высок. Этому способствуют относительно низкие цены на общественный транспорт и коммунальные платежи, а также наличие альтернативных источников дохода. Петербуржцы – народ творческий, и многие молодые семьи занимаются творчеством на заказ, что позволяет скопить на первоначальный взнос и затем безболезненно покрывать ежемесячные платежи.

Как оформляется ипотека от застройщика в СПб?

ипотека от застройщика в СПб
ипотека от застройщика в СПб

Итак, настало время рассмотреть, как оформляется ипотека от застройщика в СПб, и какие с ней могут быть связаны риски. Остановимся для начала на том, какие есть способы взять квартиру в ипотеку в СПб в новостройке в целом:

  • В первую очередь, может быть заключен договор долевого участия напрямую с застройщиком. В этом случае ипотека от застройщика в СПб подразумевает следующее: после того, как дом сдается, владельцу жилья будет выдано свидетельство о регистрации, и он становится полноправным ее владельцем. Регламентирует данную покупку Федеральный закон 214. Так как ипотека от застройщика в СПб оформляется на еще не построенное жилье, объектом залога может выступать другая недвижимость, имеющаяся у вас в собственности. Требования застройщиков в этом случае индивидуальны.
  • Кроме того, квартиры в новостройке можно приобрести по договору переуступки. В этом случае жилье покупается у инвестора. Такой договор называют еще договором цессии, но у него есть отрицательные моменты. Так как государство старается поддерживать застройщиков, то при покупке жилья по такому договору будет под большие проценты, нежели есть купить квартиру напрямую у застройщика. Обратите внимание: после того как дом сдан и принят госкомиссией, переуступка не производится.
  • Также купить квартиру в новостройке можно по договору жилищно-строительного кооператива. Это самый незащищенный способ, так как на руках у вас есть только членская книжка. При продаже квартир таким способом не исключена двойная продажа квартир. Получается, вы заплатили деньги, а когда придет время получать свидетельство на квартиру, может оказаться так, что она уж продана другому владельцу и он уже в нее заселился. Конечно, застройщик постарается исправить ситуацию и предложит вам взять другое жилье, но все равно, кому понравится данная ситуация;
  • Помимо прочего, квартиры в новостройках можно приобрести по предварительному договору купли-продажи. Такой документ может быть заключен только в том случае, когда дом сдан, но документов, подтверждающих собственность, еще нет. При этом продавец еще не имеет свидетельство о регистрации на руках.

Итак, как мы видим, существует множество способов, как взять квартиру в ипотеку в СПб, из них каждый сможет подобрать оптимальный вариант, основываясь на личных возможностях и пожеланиях.

На что следует обратить внимание перед выбором квартиры?

ипотека от застройщика в СПб
ипотека от застройщика в СПб

Несмотря на то, что способов, как взять квартиру в ипотеку в СПб, огромное множество, необходимо для начала тщательно оценивать ситуацию. Предложения различных застройщиков и банков могут казаться привлекательными на первый взгляд, однако важно ответственно подходить к выбору недвижимости, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию.

  • Подбор недвижимости необходимо начинать с района, в котором вы планируете обосноваться. Ипотека на новостройки Санкт-Петербурга оформляется во всех районах города, включая новые районы, в которых стоимость жилья минимальна. Стоимость новостроек даже на начальном этапе в центральном районе достаточно высока, поэтому для тех, кто хочет сэкономить, но не потерять при этом в качестве жилья, лучше останавливаться на новых районах, удаленных от центра.
  • Кроме того, необходимо также заранее определиться с тем, какая именно квартира вам нужна. Ипотека на новостройки Санкт-Петербурга позволяет приобрести жилье абсолютно любого плана. Однако стоимость даже однокомнатных квартир разной планировки может существенно различаться. Как правило, минимальная стоимость за квартиру, которую указывают в рекламе, относится к квартире-студии с черновой отделкой. Это также следует учитывать, и увеличивать стоимость как минимум вдвое, если вы хотите приобрести пристойное жилье.
  • Еще одна опасность, которая подстерегает экономных покупателей – черновая отделка. В целом, ипотека на новостройки Санкт-Петербурга оформляется при условии, что банк доверяет застройщику. Однако проблема может возникнуть в любой момент, и застройщик затянет со сроками сдачи. Свою квартиру вы получите, но отделка окажется черновой, и придется делать ремонт перед тем, как въезжать в нее. Возможность оформления налогового вычета на ремонт мало порадует тех, кому квартира нужна к определенному сроку, да и возвращается этот вычет не сразу. Так что лучше все-таки приобретать жилье на финальной стадии, когда уже ясно, какая будет отделка.

Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следуйте простым правилам:

  • Проверяйте застройщика самостоятельно, даже если банк говорит, что ипотека на недвижимость в Санкт-Петербурге в этом случае совершенно надежна. От рисков не застрахован никто и никогда. Для проверки вы можете использовать как Интернет, в котором можно найти отзывы о застройщике, так и обратиться к юристу, который проведет оценку и выдаст вам независимые результаты. Кто предупрежден – тот вооружен.
  • Проверяйте объект. Особое внимание необходимо обратить на законность постройки. Для того, чтобы удостовериться в том, что ипотеку на данный объект можно оформить, вы можете воспользоваться теми же способами.

Какие документы нужны, и как оформить ипотеку на новостройку?

ипотека от застройщика в СПб
ипотека от застройщика в СПб

Алгоритм, по которому оформляется ипотека на недвижимость в Санкт-Петербурге, следующий:

  • Сначала собирается полный пакет документов.
  • Затем подается заявка на оформление кредита: сделать это можно как самостоятельно, так и при помощи ипотечного брокера, предоставленного застройщиком.
  • Оформление и подписание договора долевого участия с застройщиком при согласовании документа с банком.
  • В банке подписывается договор на ипотеку.
  • Осуществляется государственная регистрация сделки в соответствующем органе.
  • После регистрации сделки оплачивается первоначальный взнос, причем деньги отдаются застройщику.
  • После всего вышеперечисленного банк перечисляет застройщику остаток средств, а вам остается лишь своевременно выплачивать ипотечный кредит.

Для того, чтобы ипотека на недвижимость в Санкт-Петербурге в любом районе и любом банке была оформлена быстро и выгодно, необходимо позаботиться о следующем:

  • В первую очередь, у вас должна быть хорошая кредитная история. В настоящее время проверить кредитную историю можно раз в год абсолютно бесплатно, послав соответствующий запрос в БКИ. Если выяснится, что с вашей кредитной историей не все в порядке, у вас еще будет возможность ее исправить. Для этого можно взять и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек. Категорически запрещается обращаться к «специалистам», которые предлагают очистить вашу кредитную историю: в этом случае может стать только хуже, а деньги свои вы уже не вернете.
  • Кроме того, необходимо иметь официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы не менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год. Если вы недавно сменили работу, рекомендуется подождать, пока стаж на новом месте не достигнет необходимого значения.
  • Также потребуется предоставить документы, подтверждающие уровень вашего дохода. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, а может быть справка по форме банка. Для тех, кто получает «серую» зарплату или имеет дополнительные источники дохода, справка по форме банка – лучшее решение для подтверждения соответствующего уровня дохода. Для того, чтобы получить одобрение на оформление ипотеки, совокупный доход всех созаемщиков должен превышать ежемесячный платеж более, чем в половину: платеж должен «съедать» только 40% вашего бюджета максимум.
  • Если вы состоите в браке, ваш супруг автоматически становится созаемщиком. Если вы этого не хотите, перед оформлением ипотеки можно составить брачный договор. Прописав в нем запрет на привлечение супруга в качестве созаемщика, вы получаете возможность оформить ипотеку только на себя или на себя и другого созаемщика, лишив супруга права собственности на квартиру. Кстати, свидетельство о государственной регистрации брака пригодится вам, если вы или ваш супруг не достигли возраста 35 лет. Во многих банках можно оформить ипотеку по льготной программе «Молодая семья».
  • Если у вас есть право на использование материнского капитала (сертификат), необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие возможность его использования. Помимо самого сертификата потребуется также предоставить свидетельства о рождении детей. Кстати, в 2018 году вы можете оформить льготную ипотеку 6%. При рождении второго ребенка срок субсидии составит три года, при рождении третьего – пять лет. Общий срок, в течение которого вы будете платить сниженную ставку, составит 8 лет максимум (во всяком случае, до тех пор, пока к закону не будет принята поправка).
  • Если у вас в собственности есть иная недвижимость или другие активы, свидетельства о собственности и отчет об оценке позволят вам получить одобрение с большей вероятностью даже в том случае, если подкачали другие пункты. Дополнительные активы являются своеобразным спасательным кругом на случай, если вы не сможете выплатить долг.
  • Конечно же, потребуется также предоставить Паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории государства, а для молодых людей до 27 лет – военный билет или приписное.

Главное, что важно помнить при оформлении документов: их перечень может меняться в зависимости от банка, и крайне важно заранее уточнять, какие документы потребуется предоставить. Кроме того, особое внимание необходимо уделить заполнению заявки на оформление кредита. В ней указывается не только информация о вас, но и сведения о вашем работодателе, а также информация о недвижимости и других активах, находящихся у вас в собственности. Мы рекомендуем не завышать сведения о вашей заработной плате и рыночной стоимости активов, а также внимательно заполнять информацию о работодателе, так как малейшая ошибка может привести к недопониманию с банком, и вас могут заподозрить в намеренном обмане.

Обратите внимание, что к созаемщикам при оформлении ипотеки предъявляются такие же требования, как к основному заемщику. Это означает, что созаемщики должны предоставить точно такие же документы, а также соответствовать всем требованиям банка. Чем выше общий совокупный доход у всех созаемщиков, тем выше вероятность, что вам одобрят ипотеку.

Выгодно ли оформлять ипотеку от застройщика в СПб?

ипотека от застройщика в СПб
ипотека от застройщика в СПб

Процедура оформления ипотеки на квартиру в новостройке наиболее простая из всех. Вам пока не требуется предоставление оценки квартиры, так как она еще не построена. Минимальное количество документов, включая документы на недвижимость. Отсутствие проблем с поиском пристойного жилья, так как практически все новостройки соответствуют основным требованиям и стандартам. Кроме того, в большинстве случаев с поиском жилья вообще не приходится заморачиваться – просто берете список застройщиков, с которыми работает банк, и выбираете из них. Или же обращаетесь в агентство недвижимости, которое в кратчайшее время найдет вам квартиру по душе.

Однако у такого решения есть минусы, о которых необходимо помнить.

  • В первую очередь, покупка квартиры в строящемся доме опасна тем, что вы можете ее не дождаться. Застройщик может обанкротится или затянуть стройку, и в итоге вы уже расплатитесь с ипотекой, а квартиры все еще не будет. При этом с банка вы потребовать ничего не сможете: судиться придется с застройщиком, а все мы помним, чем это обычно заканчивается (ничем). Поэтому мы рекомендуем вам выбирать квартиры на финальной стадии строительства, когда уже понятно, какой будет отделка, и как скоро вы сможете въехать.
  • Так как квартиры пока что не существует, вы не сможете въехать в нее сразу, как только получите ипотеку. Хорошо, если вы живете в другой квартире, которая принадлежит вам или вашим родителям. А вот в случае, если вы снимаете жилье, вам одновременно придется платить и за аренду, и за ипотеку, а это под силу далеко не каждому.
  • Планировка в новой квартире может оказаться совсем не той, как планировалось. Связано это с тем, что на начальном этапе в проект могут быть внесены изменения, и вашего согласия никто не спросит. Вы купите квартиру, жить в которой не захотите.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, как оформляется ипотека от застройщика в Санкт-Петербурге, и выгодно ли это. Надеемся, что мы смогли помочь вам сделать выбор!

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим подробно и понятно отвечать на самые любопытные ипотечные вопросы.

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *