Что нужно, чтоб взять ипотеку: документы, банки, требования и условия.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

что нужно, чтоб взять ипотеку
что нужно, чтоб взять ипотеку

Ипотека зависит не только от собранных документов и выбранного жилья. Ипотека зависит от банка, в который вы обращаетесь, от компании, которая будет проводить оценку, от вашей личной ситуации и возможности участия в государственной программе, а также от вашего собственного отношения к оформлению ипотеки. Первое, что нужно, чтоб взять ипотеку выгодно – ваша внимательность и серьезное отношение к задаче. Ипотека – не рассрочка на смартфон. Это серьезный кредит, который вам предстоит выплачивать не один год, и даже не пять лет, а зачастую двадцать-двадцать пять лет для среднестатистического гражданина. Несмотря на то, что с экранов телевизоров нам рассказывают, что выплатить ипотеку можно и за три года, и за пять лет максимум, все это возможно только при определенных раскладах.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим не о том, как быстро выплатить ипотеку (об этом мы уже говорили много раз в отдельных статьях), а о том, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру выгодно. Вообще оформление ипотеки с выгодой – это чрезвычайно распространенный запрос, и в этом нет ничего удивительного. Подписываясь на десятилетия долгового рабства, когда отказываешь себе буквально во всем, хочется хотя бы быть уверенным в том, что другим еще хуже. Когда самому платить легче, и есть возможность воспользоваться дополнительными бонусами, десятилетия ипотечных платежей уже не кажутся такими ужасными. А своя собственная квартира и вовсе греет душу.

Остановимся схематично на том, что нужно для взятия ипотеки на квартиру:

  • Ваше желание, без которого никуда.
  • Наличие официального трудоустройства и зарплаты (не обязательно официальной), которая превышает ипотечный платеж как минимум вдвое.
  • Банк, который готов выдать вам ипотеку.
  • Квартира, которая удовлетворяет как вашим требованиям, так и требованиям банка.
  • Пакет документов как с вашей стороны, так и со стороны продавца.

Далее дело за малым: проводится оценка, банк забирает все документы, проводится сделка, и все, что нужно, чтоб взять ипотеку на квартиру, сделано: вам остается только получить ключи.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, что нужно, чтоб оформить ипотеку, да не просто оформить, а сделать это выгодно.

Требования к заемщику.

что нужно, чтоб взять ипотеку
что нужно, чтоб взять ипотеку

Мы решили пойти по нашему списку и начать с пунктов 1-2. Если с вашим желанием нам все понятно (иначе вы не читали бы эту статью), то вот с вашим соответствием требованиям банков еще надо определиться. Итак, что нужно, чтоб оформить ипотеку в любом банке? Соответствовать его требованиям.

  • В большинстве банков, чтобы получить ипотеку, возраст должен быть в интервале от 21 до 65 лет. При этом крайний возраст должен наступить после погашения кредита. Только в Сбербанке максимальный возраст – 75 лет. При этом чем заявитель старше, тем ниже вероятность, что ипотеку одобрят. Таким образом, идеальным заявителем будет гражданин или гражданка в возрасте от 30 до 45 лет.
  • Наличие российского гражданства. Только российский паспорт может быть основанием для подачи заявки на ипотеку. Вид на жительство и паспорт иностранного гражданина примет только небольшой круг банков.
  • Постоянная или временная регистрация на территории России. Получение ипотеки лицам без регистрации недоступно.
  • Кроме того, для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо еще обладать официальным трудоустройством. При этом на текущем месте работы вы должны отработать не менее полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее года. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором собираетесь оформить ипотеку, для вас могут быть предложены другие условия, но, в любом случае, наличие официального трудоустройства необходимо.
  • Что нужно, чтоб взять ипотеку на квартиру в любом банке? Конечно же, хорошая кредитная история, а для некоторых банков и вовсе подходит только идеальная кредитная история. Кстати, многие банки считают негативным и полное отсутствие кредитной истории, так как они не могут увидеть вашу платежеспособность в течение длительного времени. Если вас беспокоит ваша кредитная история, вы можете подать запрос в БКИ (раз в год это бесплатно) и узнать, нет ли за вами каких-либо задолженностей и просрочек, которые иной раз возникают буквально на пустом месте. Если все хорошо, мы вас поздравляем: ипотеку вам дадут. Если нет, придется исправлять кредитную историю.
  • Что нужно, чтоб взять ипотеку в любом банке? Средства. Ипотека – кредит, который позволит вам не копить на квартиру, а получить ее сразу. Но отдавать деньги придется. Поэтому ваша зарплата должна покрывать как минимум половину ежемесячной задолженности. А еще лучше – если платеж будет занимать только треть вашего бюджета. Далеко не каждый может потянуть ипотеку самостоятельно, поэтому можно привлечь до трех созаемщиков, которые вовсе не обязательно должны будут состоять с вами в родственной связи. Удобно.

Итак, как мы видим, в этой части ответ на вопрос, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру, не так сложен, как кажется. Однако мы только начали!

Выбираем банк правильно.

что нужно, чтоб взять ипотеку
что нужно, чтоб взять ипотеку

Следующее, что нужно для взятия ипотеки на квартиру – хороший банк. В котором и проценты будут адекватные, и дополнительные условия тоже. Остановимся чуть подробнее на том, какие варианты у нас вообще есть на сегодняшний день.

На что оформляется ипотека:

  • Приобретение жилья в новостройке. Сюда относится как строящееся жилье, так и уже готовое на первичном рынке недвижимости. Главное условие: продавцом должно быть юридическое лицо.
  • Приобретение жилья на вторичном рынке. По этой программе можно приобрести квартиру, комнату, часть дома, дом с земельным участком (назначение земли – земли населенных пунктов) или таунхаус у физических или юридических лиц. К слову, можно взять заем на несколько однородных объектов, к примеру, на 2 квартиры.
  • Строительство жилого дома. По этой программе можно получить кредит на постройку жилого дома на земле с назначением «для индивидуального жилищного строительства». Некоторые банки предлагают также строительство с одновременной покупкой участка. Сюда не включен капитальный ремонт дома.
  • Приобретение загородной недвижимости. Сюда относятся земельные участки любого назначения, дачные/садовые дома и иные объекты потребительского назначения, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Также по этой программе можно построить дачный дом или взять ссуду на нежилое помещение.
  • Покупка гаражей и машиномест. Для получения такого кредита необходимо приобретать только оформленный надлежащим образом гараж или место в специализированном паркинге. Наличием этой программы могут похвастаться немногие банки. Некоторые заморозили их с конца 2014 года.

Какие есть специальные программы:

  • Военная ипотека. Эта программа разработана специально для обеспечения жильем военнослужащих-участников федеральной накопительной ипотечной системы. Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3000000 руб.) и порядком погашения кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке платит государство. В законе о системе подробно расписано, кто может получить ипотеку по этой программе. В этом случае ответ на вопрос, что нужно, чтоб взять ипотеку на квартиру, будет включать в себя постановку на учет в соответствующем органе, а также службу в течение определенного срока. Кстати, начиная с этого года, в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» не отражается история платежей до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения военнослужащего, он начинает платить сам.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости. В общих чертах – обычный кредит на любые цели под залог уже имеющегося у заемщика имущества. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, зато можно получить значительную сумму дешевле, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы оформить ипотеку по этой программе, порой не нужно даже привлекать супруга к сделке.
  • Ипотека по двум документам. Привлекательна она тем, что не нужно собирать большой пакет документов, и проще порядок подачи заявки. В этом случае все, что нужно, чтоб оформить ипотеку – паспорт и второй документ из списка банка. Чаще всего, это СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Минусы: более высокая процентная ставка и, как правило, большой первоначальный взнос (от 50%). А работать надо только официально, как и для всех остальных программ.
  • Ипотека с использованием материнского капитала. По закону, до достижения ребенком возраста 3 лет, сертификат можно использовать, в том числе, на погашение действующего ипотечного кредита. Банки предлагают использовать капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита. Особенность программы в том, что банк выдает полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд через некоторое время (около 2 месяцев) переводит средства в банк по заявлению заемщика. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку по этой программе, нужно уточнять непосредственно в банке.
  • Молодая семья. Банки предлагают взять ипотеку молодой семье по более выгодным условиям. Как правило, молодежная программа включает пониженную процентную ставку и увеличенное число возможных созаемщиков.
что нужно, чтоб взять ипотеку
что нужно, чтоб взять ипотеку

На что обратить внимание при выборе банка:

  • Процентные ставки. Слишком низкие ставки по кредитам должны вызывать подозрение, так же, как и слишком высокие по вкладам. Получение таких ссуд — не лучший вариант для покупки квартиры. Лучше взять ипотеку в другом месте. Если вы хотите, чтобы выплаты по ипотеке были низкими, найдите акционную программу в крупном банке со среднерыночными ставками.
  • Место банка в рейтинге кредитных организаций. Брать ипотеку в банке, занимающем место за первой десяткой кредитных организаций – большой риск. Чем выше строчка в рейтинге, тем лучше. Если банк достаточно хорош для такого высокого положения, он хорош и для приобретения ипотеки. Особенно следует присмотреться к банкам с долей государственного участия. Кстати, в таких часто предлагают программы кредитования с государственной поддержкой. Господдержка позволяет брать кредит на новостройки по более низким ставкам.
  • Мнение близких. Потребительский опыт бывалых друзей и знакомых бесценен. Тот, кто брал ссуду, как никто другой расскажет о своих впечатлениях. Особенно ценно мнение и советы людей, уже оформивших ипотечный кредит. Они могут рассказать, как правильно брать ипотеку и как лучше подобрать риелтора. Однако обращайте внимание исключительно на мнение, которое вы можете проверить. Интернет и ТВ – не ваш случай.
  • Личный опыт. Нельзя обходить стороной также личный опыт взаимодействия с банками. В первую очередь стоит присмотреться к тому, в котором ведется счет зарплатной карты. Особенно, если для зарплатных клиентов предусмотрены выгодные условия, а нареканий при обслуживании не возникало. Конечно, стоит уточнить сначала, можно ли взять ипотеку в этом банке. Не все кредитные организации предлагают такую услугу.

Оформляем документы правильно.

что нужно, чтоб взять ипотеку
что нужно, чтоб взять ипотеку

Мы решили перескочить пункт с выбором квартиры, так как об этом стоит поговорить в отдельной статье. Дело в том, что требования банка к различным видам недвижимости серьезно различаются, и необходимо куда более подробно остановиться на том, как подбирать и оценивать квартиру для ипотеки, чтобы оформить ипотеку максимально быстро и выгодно.

Поэтому сейчас остановимся на том, что нужно, чтоб взять ипотеку в любом банке: на пакете документов.

  • Как мы уже упоминали выше, вам потребуется Паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории государства. Для мужчин, моложе 27 лет, также обязательно предоставление военного билета.
  • Кроме того, вам также потребуется подтверждение вашего официального трудоустройства. Это может быть копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом и с отметкой, что вы трудитесь по настоящее время. Также вы можете предоставить копию контракта, если являетесь военнослужащим или полицейским.
  • Обязательны документы, подтверждающие доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для ИП). Справка по форме банка возможна для тех, у кого не получается взять 2-НДФЛ. Обратите внимание, что при оформлении ипотеки учитывается совокупный доход. Отсюда следует, что нужно, чтоб взять ипотеку, предоставить полный пакет документов как вам, так и всем вашим созаемщикам и поручителям. Необходимо в полной мере подтвердить вашу платежеспособность.
  • Свидетельство о браке или о расторжении брака. Последнее может заменить решение суда с отметкой о вступлении в законную силу.
  • Свидетельства о рождении детей, а также сертификат на использование материнского капитала со справкой об остатке доступных финансовых средств в случае, если вы хотите воспользоваться этими деньгами.
  • Нотариально заверенный брачный договор (при наличии). Он берется в случае, если закреплен порядок раздельного имущества. Мы рекомендуем оформить брачный договор в любом случае, чтобы впоследствии не затруднять раздел ипотечной квартиры и не тратить ни ваши нервы, ни ваше личное время. Если же этот документ вам не пригодится – замечательно!

Обратите внимание, что для разных категорий граждан набор документов будет разным. Мы выбрали лишь те документы, которые предоставляются чаще всего.

Сложно ли оформить ипотеку?

что нужно, чтоб взять ипотеку
что нужно, чтоб взять ипотеку

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру. Какой вывод можно сделать из всего вышесказанного? Оформление ипотеки должно проходить четко по этапам, и каждый этап должен осуществляться по плану. Правильно выбрали банк, правильно подготовили и оформили все документы, заранее подобрали квартиру – от вашего собственного отношения к этой задаче зависит и скорость оформления ипотеки, и ее условия.

В настоящее время оформить ипотеку на квартиру совсем не сложно. Однако эта легкость многих запутывает и вводит в заблуждение, и вот уже через полгода заявители обращаются за рефинансированием, хотя это совершенно невыгодно делать спустя такой короткий срок.

Ипотека – это надолго. Поэтому крайне важно внимательно отнестись к ее оформлению и к тому, как выгодно выплачивать ее в течение всего срока, а еще – как вовремя сократить срок.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассказывать вам, как оформить и как выплатить ипотеку выгодно, а также освещать все любопытные вопросы!

 

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *