Что делать после выплаты ипотеки?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

что делать после выплаты ипотеки
что делать после выплаты ипотеки

Многие думают, что ипотека и все связанные с ней хлопоты оканчиваются с последним платежом. Однако это не совсем так. После внесения финального платежа надо еще снять обременение с квартиры, выделить доли детям и супругу (при использовании материнского капитала), разобраться со страховкой. Словом, что делать после выплаты ипотеки – вопрос не самый простой, требующий детального рассмотрения и изучения. В этом деле главное не ошибиться, и сделать все вовремя. В противном случае с эксплуатацией квартиры могут возникнуть трудности.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим действия после выплаты ипотеки, остановившись подробно на каждом вашем шаге. Внесли последний платеж по ипотеке, что дальше – максимально подробно и понятно. Также остановимся на понятии закладной, как выделить доли детям и как разобраться со страховкой, если у вас было досрочное погашение и вы можете рассчитывать на возвращение части средств.

Рассмотрим предварительно, какие шаги необходимо будет предпринять, чтобы закрыть ипотеку полностью и стать полноправным владельцем квартиры:

  • Получить закладную с отметкой о том, что на вас больше нет никакого долга, а также справку с подтверждением полной выплаты задолженности.
  • Снять обременение в Росреестре.
  • Выделить доли детям и супругу, если вы использовали материнский капитал.
  • Зарегистрировать выделение долей в Росреестре.
  • Вернуть часть страховых средств, если вы выплатили ипотеку досрочно, и у вас есть возможность вернуть остаток.
  • Получить свидетельство о собственности.
  • Стать полноправным владельцем квартиры.

Остановимся теперь более подробно на каждом пункте.

Последний платеж по ипотеке: что дальше?

что делать после выплаты ипотеки
что делать после выплаты ипотеки

Финальный платеж по ипотеке – событие, которого многие ждут больше, чем дня рождения. И это не удивительно, ведь с финальным платежом приходит осознание, что многолетнее рабство окончилось, и теперь квартира принадлежит вам. Однако важно знать, что делать после выплаты ипотеки, начиная с правильного оформления последнего платежа.

Итак, вы внесли последний платеж по ипотеке, что дальше:

  • Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно большими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).
  • Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.
  • Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Разбираемся с закладной и гасим регистрационную запись.

что делать после выплаты ипотеки
что делать после выплаты ипотеки

Выдача закладной после погашения ипотеки осуществляется далеко не во всех случаях. Иногда закладная на имущество не оформляется вовсе. Поэтому в случае, если вы сомневаетесь в том, что вам необходим этот документ, можно прочитать ипотечный договор: в нем оформление закладной должно быть прописано. Выдача закладной после погашения ипотеки является важным этапом, так как на закладной должна стоять отметка о том, что все обязательства по погашению задолженности вы выполнили, и банк не имеет к вам никаких претензий. До тех пор, пока закладная находится у банка, он все еще имеет право на вашу недвижимость, и вы не сможете снять обременение с квартиры в Росреестре.

После того, как выдача закладной после погашения ипотеки была осуществлена (если она оформлялась, то банк выдает вам ее по первому же требованию после полного погашения ипотечного кредита без каких-либо проблем), наступает момент, когда необходимо погасить регистрационную запись о вашем долге. Обременение с квартиры снимается в Росреестре. Сделать это можно либо самостоятельно (можно и в компании банковского работника), либо через МФЦ, если в вашем регионе МФЦ оказывает такие услуги.

Что делать после закрытия ипотеки, чтобы снять обременение? Как минимум, предоставить следующие документы:

  • Ваш паспорт;
  • Оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • Закладная, полученная от кредитора;
  • Доверенность от сотрудника банка на снятие обременения (если вы снимаете обременение самостоятельно, без привлечения сотрудника);
  • Документы, подтверждающие ваше право распоряжаться недвижимостью;
  • Заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • Квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

После того, как вы собрали и предоставили все необходимые документы, начинается процедура снятия обременения с вашей квартиры. Будьте готовы к тому, что Росреестр может запросить у вас дополнительные документы, так как требования Росреестра могут измениться к моменту, когда наступит время обращаться. Поэтому перечень документов лучше уточнять заранее, мы перечислили основные документы, которые требуются в стандартных случаях.

Процесс снятия обременения занимает от трех до пяти дней. В сравнении с десятилетиями ипотечных выплат этот срок можно и вовсе не заметить. Однако помнить о нем надо, потому что вам придется вернуться в Росреестр и забрать свидетельство.

Что делать после закрытия ипотеки с долями для детей и супруга?

что делать после выплаты ипотеки
что делать после выплаты ипотеки

Если вы применяли материнский капитал, вопрос, что делать после закрытия ипотеки, будет подразумевать выделение долей для детей и второго супруга в обязательном порядке. Таковы условия использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита. При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения или перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Как можно выделить доли:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально. Оформление долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Основной проблемой здесь может стать выбор нотариуса и необходимость личного посещения Росреестра еще раз. Как правило, размер долей определяется еще во время оформления ипотеки. Мы советуем вам задуматься над оформлением договора дарения заранее, как и подобрать подходящего нотариуса. Во многих регионах такая услуга стоит от пяти до десяти тысяч рублей, что может быть весьма существенной суммой, в особенности после того, как вы только что погасили ипотеку. Между тем, при несоблюдении условий договора вас могут привлечь к ответственности по закону. Поэтому лучше заранее изыскивать средства на нотариальное заверение договора и выделять доли максимально быстро после погашения ипотеки.

Как вернуть страховку за ипотеку?

что делать после выплаты ипотеки
что делать после выплаты ипотеки

Если вас интересует, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке, мы точно можем сказать, что вы оформляли как минимум страхование объекта недвижимости, а то и страховку жизни и здоровья, если выбирали ипотеку без первоначального взноса. Многих интересует, можно ли вернуть деньги со страховки, если страховой случай так и не наступил, а ипотека была погашена досрочно. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению. Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки. Только после соблюдения всех этих формальностей заемщик может считать долг погашенным и ипотеку выплаченной.

Если вас интересует, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке и как вернуть страховку, мы рекомендуем вам внимательно перечитать договор как с банком, так и со страховой компанией. Все взаимоотношения между вами регулируются законодательно, поэтому все ваши возможности в обязательном порядке отражены в договоре. Если у вас есть основания для возвращения денежных средств, но страховая отказывает вам в этом, вы можете обратиться в суд.

Сложно ли закрыть ипотеку, и как сделать это раньше срока?

что делать после выплаты ипотеки
что делать после выплаты ипотеки

Задумываться над тем, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке, следует задолго до ее реального погашения. Из нашей статьи видно, как много надо успеть сделать сразу же после внесения финального платежа. Чем больше времени вы тратите, тем дольше вам придется ждать, пока квартира перейдет в вашу собственность.

До тех пор, пока квартира остается в залоге у банка, вы можете только пользоваться ею и поддерживать в надлежащем виде, но не можете сдавать ее (на законных основаниях), продать ее для получения собственной выгоды и вообще не можете считать ее своей. Поэтому лучше гасить ипотеку досрочно, если есть такая возможность. Что может помочь вам в этом:

  • Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка можно оформить материнский капитал, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита. Сумма материнского капитала может стать серьезным финансовым подспорьем в решении ипотечного вопроса, и квартира перейдет в вашу собственность намного раньше. Конечно, вам потребуется выделить доли детям и второму супругу, однако такая практика существует и без применения материнского капитала. Кроме того, необходимо подготовиться к тому, что с момента подачи заявления в Пенсионный Фонд и до момента зачисления денег в банк пройдет два месяца, и все это время платежи потребуется вносить в прежнем объеме.
  • Рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. В настоящее время существует прекрасная возможность рефинансировать ранее взятую ипотеку в другом банке под более выгодный процент. Например, Россельхозбанк и ВТБ предлагают очень низкие проценты по сравнению с другими банками, а Россельхозбанк рефинансирует еще и кредиты на загородную недвижимость, которые несколько лет назад оформлялись по заоблачным процентам.

Используя все возможности, вы сможете погасить ипотеку намного раньше, что, конечно же, не может не радовать. Однако следуйте только законным способам, а также безопасным способам: не оформляйте дополнительные кредиты для того, чтобы погасить ипотеку раньше, так как долговая петля только плотнее обернется вокруг вас после этого.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, что делать после погашения ипотеки по шагам, и как получить квартиру в собственность намного быстрее.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

 

 

 

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *