Банк ВТБ: ипотека на загородный дом или потребительский кредит?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ипотека на загородный дом ВТБ
ипотека на загородный дом ВТБ

Загородный дом – тот тип недвижимости, который хочется иметь каждому, несмотря на то, что мода на дачи и огороды давно прошла. Теперь в качестве загородного дома предстает настоящее родовое гнездо, в котором можно жить круглый год. Это хорошее решение для тех, кто устал от городской суеты и имеет возможность добраться до города на личном автомобиле, тогда можно уехать в ближайшую область и наслаждаться природой в свободное время. Также летом загородный дом всегда открыт для гостей и веселого отпуска.

Однако для того, чтобы иметь такой загородный дом, надо вложиться в его создание. Потребуются деньги на земельный участок, на материалы для дома или на сам дом (если покупается каркасный дом определенных производителей), потребуются также деньги на оплату труда работников. Если с покупкой квартиры все более-менее понятно, то с загородным домом ситуация не так ясна. Квартиру можно оформить в ипотеку, потому что она уже существует, и ее можно оформить в залог. Если квартира оформляется на этапе строительства, то только у застройщика, который аккредитован банком, то есть – банк ему доверяет, и только потому оформляет ипотеку на его жилье. Но как быть с загородным домом, застройщиком которого выступаете только вы? И для банка единственная гарантия – ваше честное слово, верить в которое банк не обязан?

Здесь ситуация намного сложнее. Поэтому если вам нужна ипотека на загородный дом ВТБ предложит вам альтернативное решение, которое окажется более выгодным. Не так давно ипотека на загородный дом в ВТБ 24 оформлялась, существовала специальная программа. Однако на сегодняшний день ипотека на загородную недвижимость ВТБ не оформляет, напрямую сообщая, что считает такую недвижимость неликвидной. Мы можем согласиться с ВТБ, так как продать загородный дом хотя бы по вложенной в него стоимости банку вряд ли удастся. Поэтому вкладываться в такое предприятие банк не хочет, вполне справедливо считая это пустой тратой денег. Ипотека на загородную недвижимость в ВТБ 24 оказалась заменена нецелевым кредитом, который вы можете потратить на что угодно, и который по своим условиям может оказаться намного выгоднее.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, на что была заменена ипотека на дом с земельным участком в ВТБ, и насколько новая программа лучше и привлекательнее предыдущей.

Как оформить кредит в ВТБ на постройку загородного дома?

ипотека на загородный дом ВТБ
ипотека на загородный дом ВТБ

Как мы уже упомянули, ипотека на дом с земельным участком в ВТБ больше не оформляется. Однако это не значит, что у вас нет выбора, и придется идти в другой банк.

  • Если вы оформляете кредит на сумму от 500 тысяч до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов банка (а именно такая сумма нам потребуется на загородный дом с участком, никак не меньше), ставка по кредиту будет от 12,5% до 13,5% в зависимости от суммы кредита и других обстоятельств, что намного выгоднее, чем в других банках.
  • Для всех физических лиц можно оформить кредит на сумму до 3 миллионов рублей, что тоже намного выше, чем в других банках, при сохранении процентной ставки.
  • Срок кредита для зарплатных клиентов банка составит 7 лет, для всех остальных – 5 лет.
  • Возможно подтверждение дохода по форме банка, что позволяет не переживать насчет размера вашей официальной зарплаты.

Таким образом, ипотека на загородную недвижимость в ВТБ 24 сменилась кредитом на более короткий срок, однако сумма позволяет сделать абсолютно все, что вы хотите, а процентные ставки выглядят привлекательно в сравнении со ставками на покупку загородного дома с участком в тех банках, которые такой кредит предоставляют.

Несмотря на то, что ипотека на загородную недвижимость в ВТБ больше не оформляется, документы для оформления кредита все-таки потребуется подготовить. Чем выше сумма, тем серьезнее требования к заемщику, поэтому лучше заранее определить, какие документы необходимо предоставить в банк, и как гарантированно получить одобрение кредита.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что, хотя ипотека на загородный дом в ВТБ больше не оформляется, ваша кредитная история остается важным фактором при принятии решения. Как мы выше упомянули, чем больше сумма, тем серьезнее требования. Если на сумму, например, в 100 тысяч вам бы еще одобрили кредит с подпорченной кредитной историей, то на 5 миллионов – уже вряд ли. Простыми математическими выкладками можно вычислить, что ежемесячный платеж при условиях банка оказывается довольно большим, и надо иметь идеальную кредитную историю для того, чтобы вам одобрили такой кредит.

Проверить свою кредитную историю можно в БКИ раз в год абсолютно бесплатно. О том, как оформить ипотеку с плохой кредитной историей, мы подробно поговорили в соответствующей статье. Если этот вопрос вас беспокоит, вы можете ознакомиться с нашей статьей на эту тему, чтобы быстро найти решение вашей проблемы.

Ну а мы продолжим рассматривать условия банка ВТБ. Кто может воспользоваться кредитом:

  • Гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет. Это официальные требования, однако фактически в 18 лет кредит на такую сумму вам никто не одобрит. Поэтому можно назвать фактический возраст одобрения кредита – от 25 лет.
  • Также для получения одобрения потребуется официальное трудоустройство. Конечно, для кредита до 500 тысяч подтверждения не требуется, однако на сумму свыше – будьте добры, предоставьте копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную надлежащим образом.
  • Потребуется также предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, благодаря которой банк сможет узнать ваши доходы на текущем месте работы за последние полгода.
  • Помимо всего прочего, потребуется также СНИЛС.

В целом, для оформления нецелевого кредита вам нет нужды предоставлять дополнительные документы вроде свидетельства о браке или сертификата на материнский капитал. Однако в случае, если вы планируете привлечь супруга в качестве созаемщика по кредиту, соответствующие документы потребуются обязательно. А вот с материнским капиталом может получиться не очень хорошо. Несмотря на то, что загородный дом можно назвать улучшением жилищных условий, погашение материнским капиталом нецелевого кредита пока не допускается. Поэтому в случае, если у вас есть определенные льготы, лучше обращаться в банки, которые поддерживают соответствующие программы. А предложение банка ВТБ в этом случае подходит заявителям, которые хотят получить деньги на загородный дом с участком на общих основаниях.

Для того, чтобы оформить нецелевой кредит в ВТБ на загородный дом с земельным участком, вы можете заполнить заявку онлайн или посетить отделение банка. Обратите внимание, что онлайн заявка является предварительной, и вам все равно придется посетить отделение для того, чтобы предоставить все необходимые документы и указать более полную информацию. Однако онлайн заявка позволяет по общим параметрам понять, одобрят вам такой кредит или нет.

Ипотека на загородный дом в других банках.

ипотека на загородный дом ВТБ
ипотека на загородный дом ВТБ

Несмотря на то, что ипотека на загородный дом в ВТБ больше не предоставляется, вы все еще можете обратиться в любой другой банк. Выгодно ли это? Давайте рассмотрим условия, а потом сделаем вывод.

Что влияет на одобрение банком вашей заявки:

  • Расположение. Несмотря на то, что загородный земельный участок или дом априори располагается за городской чертой, банки устанавливают допустимый предел удаленности. Кроме того, существуют требования к самому населенному пункту. Это не должна быть заброшенная деревня или малонаселенный хутор.
  • Тип земли. Банк оценивает возможность строительства чего-либо на земле. Можно ли на ней что-то строить в зависимости от вида разрешенного землепользования и типа земли.
  • Материал изготовления. Вне зависимости от того, на приобретение или постройку будут выделяться денежные средства, банки отдают предпочтение более надежным и прочным материалам: бетон, кирпич, камень и т.д.
  • Общее состояние недвижимости. Чем «моложе» здание и дороже и качественней в нем ремонт, тем более ликвидной будет недвижимость. Соответственно старые дома без хорошей отделки не вызывают доверие банка и могут быть отклонены при рассмотрении заявки.
  • Наличие необходимых коммуникаций. В приобретаемом доме, коттедже или таунхаусе в обязательном порядке должен иметься водопровод, канализация, подвод электричества и газа.
  • Наличие развитой инфраструктуры в районе нахождения объекта сделки.
  • Износ готового здания не должен превышать 60%.
  • Отсутствие каких-либо притязаний на объект сделки со стороны третьих лиц.
  • Наличие подъездной дороги к земельному участку или жилому дому.
  • Соответствие внутренней планировки дома имеющейся технической документации.

Чем отличается оформление ипотеки на строительство загородного дома:

  • По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  • Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  • Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  • Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Итак, как мы видим, предложения есть, но выглядят они не слишком привлекательно. Слишком много требований, слишком много документов необходимо подготовить. В чем негативные особенности программы ипотеки для загородного дома:

  • Трудно получить ипотеку на строительство загородного дома, для одобрения надо иметь идеальные данные, созаемщиков, поручителей и заложить другое имущество, да и то не факт, что вам одобрят такую ипотеку.
  • Высокий процент: средняя ставка на ипотеку для загородного дома и участка колеблется в районе 12,5% и выше.
  • Большой первоначальный взнос – от 25%.

Исходя их всего вышесказанного, можно сделать простой вывод: такая ипотека – дело рискованное. Нет ничего удивительного в том, что ипотека на загородный дом в ВТБ 24 больше не оформляется. Такую сделку трудно провести до конца, получив все свои деньги, и мало кто справляется с такими условиями.

Однако, несмотря на то, что ипотека на загородную недвижимость в ВТБ больше не выдается, возможность оформить нецелевой кредит позволяет получить больше преимуществ, чем при оформлении ипотеки на загородный дом в другом банке.

Преимущества оформления кредита на дом в ВТБ 24.

ипотека на загородный дом ВТБ
ипотека на загородный дом ВТБ

Да, непосредственно на дом вам кредит не оформят. То есть, вы можете указать, на что вам требуются эти деньги, а можете и не указывать: от вас требуют только подтвердить возможность выплатить долг, а все остальное остается на вашей совести. Поэтому, несмотря на то, что ипотека на загородную недвижимость в ВТБ 24 больше не выдается, оформление нецелевого кредита позволяет получить куда большую выгоду.

  • Не надо собирать справки и документы на недвижимость, если вы покупаете уже готовый дом. Для оформления ипотеки на дом с загородным участком надо собрать информацию буквально обо всем: из чего был построен дом, на каком участке он стоит, как можно до него добраться, в каком объединении он находится – на оформление этих документов уходит огромное количество времени, которое вы уже могли бы потратить на обустройство дома по своему вкусу или на ремонт в случае необходимости.
  • Не надо закладывать недвижимость, которая есть у вас в собственности. Если вы совсем уж ненадежный заявитель, вам могут предложить это сделать. Но в других банках залог недвижимости при такой сделке обязателен, что лично мы считаем не самым хорошим вариантом. Если вы не сможете выплатить ипотеку, у вас отберут и загородный дом, и вашу квартиру. В итоге вы останетесь ни с чем. Если же вы не сможете выплатить кредит, у вас еще будут возможности расплатиться с банком или оформить процедуру банкротства. Во всяком случае, вы еще сможете что-то сделать, а в случае с ипотекой банк даже разговаривать с вами не станет.
  • По сравнению с основными ипотечными ставками, кредит в ВТБ выглядит намного привлекательнее. Относительно низкий процент, удобный срок, доступность и легкость в погашении – что еще нужно для счастья?

Однако любой кредит необходимо оформлять с умом. Несмотря на явные преимущества нецелевого кредита для покупки загородного дома, нельзя позволять себе впадать в эйфорию и оформлять кредит на максимальную сумму сразу же. Это может привести только к тому, что вы не рассчитаете свои возможности, и в итоге вам придется искать альтернативные способы погашения долга.

Вывод: как купить загородный дом при помощи ВТБ?

ипотека на загородный дом ВТБ
ипотека на загородный дом ВТБ

В нашей статье мы выяснили, что, несмотря на то, что ипотека на дом с земельным участком в ВТБ больше не выдается, все-таки есть способ получить необходимую ссуду, да еще и выгодный способ. Однако мы хотели бы подробнее остановиться на том, в каком случае этот способ действительно является выгодным:

  • Обратите внимание на сумму, которую вы можете взять в кредит. Не замахивайтесь сразу на максимальную сумму. Многие берут такой кредит с тем, чтобы «отложить» остаток и потом пустить его на досрочное погашение, но делают так далеко не все. Чем больше у нас денег, тем больше вариантов находится для их траты. Поэтому для начала надо оценить вашу покупку и определить, какая сумма вам действительно требуется.
  • Обратите внимание на срок, на который вы можете оформить кредит. Для зарплатных клиентов ВТБ срок максимально комфортный, 7 лет. Однако для других он составляет всего 5 лет. При большой сумме выплата такого кредита может оказаться затруднительной, если только вы не планируете выплачивать его всей семьей. Поэтому логичнее для начала посчитать свои расходы и выяснить, потянете ли вы ежемесячный платеж.

Иногда выгоднее совмещать накопленные средства с кредитными. Однако такая возможность, конечно же, есть далеко не у всех и не всегда. Доступность ипотеки порождает ложную уверенность в том, что оформление ипотеки на любую недвижимость выгодно и удобно. Однако в нашей статье мы увидели, что на самом деле это далеко не так, и обычный потребительский кредит может оказаться намного выгоднее ипотеки в особых случаях. Грамотно рассчитывайте свои деньги, изучайте предложения всех доступных банков и покупайте недвижимость с выгодой для вас!

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассказывать вам обо всем, что связано с ипотекой, простым и понятным языком.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *